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      Entenda o que mudou na Poupança

      Recentes mudanças na caderneta de poupança, saiba tudo que mudou.

      A recente mudança nas regras da caderneta de poupança trouxe muitos questionamentos aos poupadores, assim,  para esclarecer algumas dúvidas e falar um pouco sobre os novos  horizontes de investimento dessa aplicação, decidi escrever sobre o tema.

      A partir do dia 04 de maio de 2012, os depósitos feitos na poupança estão sujeitos a uma rentabilidade diferente, em razão de uma mudança na forma de cálculo. Antes das mudanças apresentadas pelo Ministério da Fazenda, a poupança rendia 6,17% ao ano mais a variação da chamada Taxa Referencial - TR, que em 2011 foi de aproximadamente 1,2%.

      Pela nova regra, a TR continua sendo tomada como base, mas o rendimento adicional, que era fixo em 6,17%, poderá variar conforme o valor da taxa SELIC (taxa definida pelo Banco Central e considerada a taxa base de juros da economia). Se a taxa SELIC estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança vai render 70% da SELIC mais a TR, ao invés de 6,17% ao ano mais TR.

      Em razão dessa nova regra, o poupador deve estar atento à taxa SELIC e fazer a conta na hora de comparar a poupança com outros investimentos, pois se a taxa SELIC estiver abaixo dos 8,5%, o rendimento esperado da poupança será menor que o rendimento com o qual ele está acostumado. Se a taxa SELIC estiver em 8%, por exemplo, o percentual adicionado à TR será de 5,6%, e não de 6,17%, reduzindo consideravelmente o rendimento da poupança. Para entender melhor veja a tabela exemplificativa a seguir:

      Taxa Selic Rendimento da Poupança
      70% da Selic (+ TR)

       
      9,00% 6,17%
      8,75% 6,17%
      8,50% 5,95%
      8,25% 5,78%
      8,00% 5,60%
      7,75% 5,43%
      7,50% 5,25%
      7,25% 5,08%
      7,00%

      4,90%

      Essas novas regras não se aplicam aos valores investidos e, na prática, o controle funciona como se fossem dois investimentos diferentes: a Poupança Fácil (antiga) e a Nova Poupança. Na poupança fácil não é mais possível aplicar e quem tinha valores aplicados antes de 04 de maio, continuará com a mesma rentabilidade de acordo com as antigas regras. Quem aplicou após essa data, está aplicando na nova poupança com as novas regras.

      Se o investidor tiver valores aplicados nas duas poupanças, na poupança fácil e na nova poupança, no momento do resgate, os valores são resgatados primeiros da nova poupança e quando o saldo desta acabar é que o resgate de valores da antiga poupança. Essa regra de prioridade de resgate funciona se o cliente tiver as duas poupanças no mesmo banco.

      Para quem gosta de investir em poupança é importante fazer as contas para não se decepcionar com o rendimento dos novos depósitos, e ficar atento, pois desde a alteração na forma de cálculo, o Banco Central reduziu a taxa SELIC, que até então era de 9% ao ano, para 8,5% ao ano, e a nova regra está reduzindo o rendimento dos novos depósitos. Trocando em miúdos, a nova poupança está rendendo para o investidor, 5,95% ao ano mais TR.

      Concluindo, a Nova Poupança continua sendo uma aplicação muito simples, sem incidência de Imposto de Renda e com garantia de até R$ 70,000,00 por CPF em cada instituição, pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). O que muda é que quando a SELIC estiver abaixo de 8,5%, a remuneração será de TR mais 70% da SELIC, caso contrário, prevaleceremuneração antiga, de TR mais 6,17%. 

      Cesar Bombardi para OZ!; economista e assessor de investimentos da Atlas Invest.
       www.atlasinvest.com.br
       

       

       


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